Compañía: Bancos en General

Cómo renegociar tu deuda con el Banco

Si presentas retrasos en tus pagos derivados principalmente en tu tarjeta de crédito, puedes buscar una negociación de crédito con la institución financiera a la que debes.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) junto con la Asociación de Bancos de México (ABM) te apoyan en este proceso en el cual puedes solicitar un reestructura, es decir, ampliación de plazo, reducción de las tasas de interés o la aplicación de pagos fijos así como la condonación o quita del adeudo crediticio.

En dichos casos, la Condusef atiende a los usuarios de la siguiente forma:

Si acudes directamente a la Condusef, tu problema será canalizado vía electrónica a las Unidades de Atención Especializadas de los Bancos (UNES), quienes tendrán la oportunidad de analizar el caso para hacer las propuestas de negociación correspondientes lo que simplifica el proceso y tiempo de resolución.

Posteriormente, las UNES podrán contactarte para enviarte su propuesta o solicitarle a la Condusef que lo haga, ambas acciones con un tiempo máximo de respuesta de 20 días hábiles.

Anualmente ha crecido de forma sustancial esta herramienta para sanear las finanzas de los usuarios, pues de acuerdo con reportes de la Condusef, en 2006 sólo representaba 1% y para 2008 alcanzaba 6%.

Cabe señalar que en el transcurso del año pasado, cerca de un millón 300 mil usuarios de préstamos al consumo cayeron en cartera vencida como resultado tanto del aumento de las tasas de interés y del sobreendeudamiento registrado por la mayor penetración de productos; sobre todo en tarjeta de crédito, como también por los efectos del desempleo y menor poder de compra.

Antes de acercarte a tu banco o con la Condusef para solicitar una renegociación, ten presente las siguientes consideraciones:

Actúa a tiempo y evita complicaciones

Verifica si tu crédito cuenta con seguro de desempleo
Aunque tengas un adeudo deben tratarte con respeto y dignidad
Puedes negociar nuevas condiciones de pago, aún si te encuentras al corriente
Empieza con las deudas que tengan el interés más alto, cuyo monto mensual rebase tu capacidad de pago
Determina cuánto puedes pagar para no volver a caer en mora
Recuerda que puedes negociar tu adeudo con otras instituciones
Compara opciones
Hasta que tengas claros los términos e implicaciones de la negociación debes dar tu consentimiento
Cuando existe un quebranto para la institución, tu historial crediticio se verá afectado
Si llegas a un acuerdo de negociación incluso vía telefónica, siempre debes contar con un comprobante que la sustente

Ademas, en caso de no prosperar las negociaciones con las UNES y la CONDUSEF desestime el caso, puedes tambien optar por la demanda mercantil, sea crédito hipotecario, personal, de tarjeta de crédito, auto, etc, y por la vía legal obligarlos a respetar las condiciones de crédito o proceder a pagar una cifra señalada por la autoridad que corresponde a tu realidad económica. Ante todo, uno tiene que dejar a salvo sus derechos, e incluir la limpieza de su BNC. en toda negociación o sentencia.

Saludos Cordiales.